Quantas consultas de crédito são demais?

 Saiba como as consultas de crédito podem afetar seu crédito e se existem muitas consultas

Primeiras coisas primeiro: não há resposta definitiva para a pergunta "Quantas consultas de crédito são demais?" Por quê? Porque existem dois tipos diferentes de consultas de crédito . E enquanto um deles não afeta a pontuação de crédito, o outro afeta. Consultas suaves são revisões simples de seu arquivo de crédito e contas existentes que não afetam sua pontuação de crédito. Mas as consultas de crédito podem ter um impacto - e são acionadas sempre que você solicita crédito.

Continue lendo para saber mais sobre consultas de crédito, como elas podem afetar sua pontuação e o que você pode fazer para gerenciar seu impacto. 

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Como as consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito?

Agora você sabe que as consultas de crédito podem ter um impacto nas pontuações de crédito. Mas você pode estar se perguntando como.

De acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO®, uma consulta difícil pode fazer com que sua pontuação de crédito caia - geralmente em apenas alguns pontos. Consultas difíceis podem permanecer em seus relatórios de crédito por até dois anos. Mas eles podem afetar sua pontuação apenas por um ano.

Por que uma consulta de crédito forte causaria uma queda nas pontuações de crédito? Como explica o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os modelos de pontuação de crédito geralmente analisam há quanto tempo - e com que frequência - você solicitou crédito. Portanto, uma única consulta difícil pode ter um impacto relativamente menor em suas pontuações. Mas várias consultas difíceis - especialmente várias consultas difíceis em um curto período de tempo - podem ter mais impacto.

Consultas difíceis também podem ter mais impacto em sua pontuação se você tiver poucas contas ou um histórico de crédito curto , de acordo com a FICO.

Em última análise, como explica a FICO, “o impacto da solicitação de crédito varia de pessoa para pessoa com base em seus históricos de crédito exclusivos”. 

Lembre-se: as empresas de pontuação de crédito usam fórmulas ou modelos diferentes para calcular as pontuações de crédito. E existem muitas pontuações de crédito e modelos de pontuação diferentes. Algumas pontuações de crédito ainda usam intervalos diferentes. Isso significa que as pessoas podem ter mais de uma pontuação por aí.

A compra de tarifas pode minimizar o impacto de consultas difíceis

Às vezes, quando você solicita crédito, cada solicitação aciona uma consulta difícil. É assim que funcionam os pedidos de cartão de crédito, por exemplo. Isso significa que solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo levará a várias consultas difíceis. E isso pode prejudicar sua pontuação de crédito mais do que uma única consulta difícil.

Mas alguns tipos de crédito – como empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e hipotecas – funcionam de maneira um pouco diferente. Comprar um financiamento de carro, estudante ou casa dentro de um curto período de tempo - geralmente de 14 a 45 dias - pode ser tratado como apenas uma única consulta difícil. E isso pode ter menos impacto em sua pontuação de crédito do que várias consultas difíceis em um curto período de tempo.

Portanto, aprenda com a FICO: “Se você precisar de um empréstimo, faça suas compras de taxas em um período específico, como 30 dias. O FICO Scores distingue entre uma busca por um único empréstimo e uma busca por muitas novas linhas de crédito, em parte pelo período de tempo durante o qual as consultas ocorrem.”

Outras maneiras de gerenciar o impacto de consultas duras em seu crédito

Consultas difíceis podem afetar seu crédito. Mas a compra de taxas pode ajudá-lo a minimizar seu impacto. E também existem outras maneiras de gerenciar o impacto de consultas difíceis.

Veja como:

Verifique se você é pré-aprovado ou pré-qualificado. Antes de solicitar o crédito, a pré-aprovação ou a pré-qualificação podem ajudá-lo a comparar as opções e encontrar o ajuste certo, sem gerar uma consulta difícil. Por exemplo, a ferramenta de pré-aprovação da Capital One pode ajudá-lo a descobrir se você foi pré-aprovado para alguns dos cartões de crédito da Capital One antes mesmo de se inscrever. É rápido e requer apenas algumas informações básicas. E, como apenas aciona uma consulta suave, não prejudicará sua pontuação de crédito., ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Solicite apenas o crédito necessário. Como explica o CFPB, “as fórmulas de pontuação de crédito analisam sua atividade de crédito recente como um sinal de sua necessidade de crédito. Se você solicitar muito crédito em um curto período de tempo, pode parecer aos credores que suas circunstâncias econômicas mudaram negativamente.” 

Monitore seu crédito. Verificar seus relatórios de crédito regularmente pode ajudá-lo a ficar por dentro de consultas difíceis e outros fatores que afetam seu crédito. Você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito—Equifax®, Experian® e TransUnion®—visitando AnnualCreditReport.com .

Outra maneira fácil de monitorar seu crédito? Use o CreditWise da Capital One . Com o CreditWise, você pode acompanhar sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 e o relatório de crédito da TransUnion sem prejudicar sua pontuação. E com o CreditWise Simulator, você pode explorar o impacto potencial de suas decisões financeiras antes de tomá-las.

Tudo sobre cheques de viagem, além de alternativas modernas

 Se preparando para viajar? Uma coisa a se pensar é como você fará compras enquanto estiver fora. Os cheques de viagem não são tão comuns quanto costumavam ser. Portanto, você pode querer considerar alternativas modernas que podem oferecer as vantagens dos cheques de viagem e muito mais.

Continue lendo para saber mais sobre os meandros dos cheques de viagem. E descubra outras opções – cartões de crédito, cartões pré-pagos e carteiras móveis, por exemplo – que podem ajudar a aproveitar ao máximo sua viagem.

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O que é um cheque de viagem?

Simplificando, um cheque de viagem é um documento em papel que você pode usar para fazer compras quando estiver viajando, geralmente em outros países. Pode ser usado como dinheiro ou um cheque regular.

Os cheques de viagem – você também pode chamá-los de “cheques” – podem oferecer os seguintes benefícios:

Conveniência. Você pode achar que os cheques de viagem são fáceis de transportar quando estiver em movimento. Além disso, os cheques de viagem normalmente não expiram.

Segurança. Os cheques de viagem geralmente são impressos com um número de série exclusivo, o que significa que você pode obter um reembolso se seus cheques forem perdidos ou roubados. Algumas restrições e condições podem ser aplicadas, então você pode querer obter detalhes da instituição que lhe vende os cheques.

Como funcionam os cheques de viagem?

Os cheques de viagem são aceitos em estabelecimentos comerciais participantes, como hotéis, restaurantes e lojas. Lembre-se de que pode haver menos comerciantes participantes do que costumava haver.

Os cheques geralmente estão disponíveis em valores fixos - $ 25 e $ 50, por exemplo. 

Ao comprar os seus cheques, poderá reparar que os mesmos têm espaço para duas assinaturas:

Primeira assinatura: pode ser solicitado que você assine cada um dos cheques de viagem ao comprá-los. Se não, você pode querer assiná-los o mais rápido possível. 

Segunda assinatura: você assinará seus cheques de viagem novamente quando fizer compras.

É possível que certas taxas sejam aplicadas aos cheques de viagem. Por exemplo, você pode precisar pagar uma taxa ao comprá-los ou ao trocá-los por moeda ao chegar ao seu destino. Também pode haver uma taxa para depositar cheques não utilizados em sua conta bancária.

Onde obter cheques de viagem

Embora os cheques de viagem possam ser mais difíceis de encontrar do que costumavam ser, eles ainda estão disponíveis.

Você pode comprá-los em alguns bancos, cooperativas de crédito e organizações de serviços relacionados a viagens.

Quando usar um cheque de viagem

Você pode considerar o uso de cheques de viagem em determinadas situações, incluindo: 

Quando você não tem um cartão de crédito ou débito. Algumas pessoas podem preferir viajar usando opções modernas de pagamento, como cartões de crédito e débito – você lerá mais sobre isso daqui a pouco. Mas se você não tiver nenhum dos dois, pode achar que os cheques de viagem são uma alternativa aceitável.

Quando você não consegue acessar um caixa eletrônico. Se você estiver em um lugar que não tenha um caixa eletrônico em cada esquina, você pode usar seus cheques em comerciantes que os aceitam.

Quando você quiser trocá-los por moeda local. Quando você chegar ao seu destino, talvez queira ter alguma moeda local em mãos. Você pode trocar seus cheques de viagem por moeda em determinados bancos ou outras instituições financeiras parceiras da empresa de cheques de viagem.

Alternativas modernas para cheques de viagem

O mundo de hoje oferece várias alternativas aos cheques de viagem - opções que você pode achar mais rápidas, fáceis e convenientes. 

Aqui estão alguns a considerar quando você está comparando suas escolhas:

Cartões de crédito

Carregar um cartão de crédito pode ser mais fácil do que carregar cheques de viagem. Além disso, os cartões de crédito podem ser úteis para fazer grandes compras de viagens on-line, como passagens aéreas e reservas de hotel. 

Alguns cartões de crédito também podem vir com benefícios que podem ser úteis durante a viagem. Eles podem incluir coisas como proteção contra fraude de cartão de crédito e a capacidade de usar um aplicativo móvel para rastrear suas compras .

Lembre-se de que as taxas de transações estrangeiras podem ser aplicadas quando você usa seu cartão de crédito no exterior. Embora essa taxa possa variar entre as empresas de cartão de crédito, geralmente pode estar na faixa de 1% a 3% de sua compra. Também pode ser cobrada uma taxa de conversão de moeda. Muitas vezes, essa taxa faz parte da sua taxa de transação estrangeira.

Algumas empresas não cobram taxas de transações estrangeiras. Por exemplo, nenhum dos cartões de crédito da Capital One emitidos nos Estados Unidos cobra essa taxa.

Se você estiver viajando com seu cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito pode querer ser alertado antes de você ir. Isso porque ele pode sinalizar suas compras como fraudulentas se perceber compras feitas em um local desconhecido. Graças à segurança adicional de seu cartão com chip, o Capital One não exige essa notificação.

Cartão de débito

Quando você está viajando, um cartão de débito pode ser tão fácil de transportar quanto um cartão de crédito. E como um cartão de crédito, pode ajudar a proteger contra fraudes. 

A grande diferença: o cartão de crédito permite “emprestar” dinheiro para compras, enquanto o cartão de débito serve para fazer compras com o dinheiro da conta corrente.

Pode ser útil levar um cartão de débito quando você estiver visitando um país que geralmente favorece transações em dinheiro. Nesse caso, você pode usar seu cartão de débito em um caixa eletrônico para sacar dinheiro assim que chegar ao seu destino. E isso pode ser mais seguro do que trazer dinheiro com você e trocá-lo por moeda local assim que chegar. 

Lembre-se de que podem ser cobradas taxas de caixa eletrônico ao usar um cartão de débito no exterior. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), alguns bancos e cooperativas de crédito não cobram taxas dos clientes pelo uso de seus caixas eletrônicos. Mas eles podem cobrar de você se você não for um cliente - e isso pode ser adicionado a uma taxa cobrada pelo operador do caixa eletrônico.

Lembre-se também de que alguns bancos podem cobrar uma taxa de transação estrangeira quando você faz compras no exterior com cartão de débito. Também pode ser cobrada uma taxa de conversão de moeda - geralmente, essa taxa é dobrada na taxa de transação estrangeira.

Alguns bancos, porém, não cobram taxas de transações estrangeiras. Por exemplo, a Capital One não cobra essa taxa por sua conta corrente 360 . 

Se você levar um cartão de débito em suas viagens, seu banco pode solicitar que você o avise com antecedência. Isso porque ele pode detectar transações feitas em um local desconhecido e potencialmente congelar sua conta. Capital One não requer esta notificação , graças à segurança adicional do seu cartão com chip.

Cartões pré-pagos

Assim como os cartões de crédito e de débito, os cartões pré-pagos podem ser mais fáceis de transportar do que o dinheiro. Eles também podem oferecer algumas proteções contra perda, roubo ou fraude depois de registrá-los.

Mas com um cartão pré-pago, você não “pega emprestado” dinheiro como faz com um cartão de crédito – ou usa dinheiro de sua conta corrente, como com um cartão de débito. Em vez disso, você normalmente adiciona dinheiro a um cartão pré-pago antes de fazer suas compras.

De acordo com o CFPB, existem algumas maneiras de adicionar fundos a um cartão pré-pago. Por exemplo, você pode transferir dinheiro de sua conta corrente ou carregar fundos em alguns locais de varejo ou instituições financeiras.

Pode ser útil saber que uma ou mais taxas podem ser cobradas pelo uso de um cartão pré-pago. O CFPB observa que, se você adquirir seu cartão pré-pago em um varejista, deverá encontrar um resumo das taxas na embalagem do cartão. Se você receber seu cartão de um provedor diferente - on-line ou por telefone, por exemplo - o provedor precisará fornecer essas informações em papel ou eletronicamente.

Carteira Móvel 

Você provavelmente terá seu telefone com você quando estiver viajando, certo? Usar uma carteira móvel para fazer compras é outra alternativa moderna aos cheques de viagem.

Uma carteira móvel é essencialmente uma versão digital da sua carteira real. Dependendo da carteira, você pode armazenar itens como cartões de crédito, cartões de débito, cartões pré-pagos, cartões de embarque, reservas de hotel, ingressos para eventos e outros tipos de dados pessoais. 

A conveniência pode ser um dos benefícios das carteiras móveis. Eles permitem que você faça pagamentos rápidos e fáceis usando seu telefone ou outro dispositivo móvel quando estiver em trânsito. A segurança pode ser outra. As carteiras móveis geralmente usam tecnologia avançada que impede que seus números de conta reais sejam armazenados na carteira.

Existem muitas carteiras móveis para escolher. Pesquisar suas opções pode ajudá-lo a ver qual funcionará melhor durante a viagem., ao lidar com Recusa de crédito no cpf

Além disso, pode ser útil saber que alguns comerciantes podem não aceitar pagamentos com carteira móvel, por exemplo, se não puderem processar esses pagamentos.

Revisando o que você aprendeu

Se você está considerando cheques de viagem para sua próxima viagem, esperamos que agora saiba algumas coisas importantes: como eles funcionam, onde obtê-los e onde usá-los. Este artigo também pode ter lhe dado opções que podem funcionar tão bem quanto, ou talvez até melhor. 

Eles podem incluir cartões de crédito – que podem oferecer recompensas e outros benefícios – além de cartões de débito, cartões pré-pagos e aplicativos móveis.

Seja qual for a opção que você escolher para suas compras durante a viagem, esperamos que você se divirta onde quer que esteja indo. Boa Viagem!

Os cartões de recompensa ajudam você a criar crédito?

 Pode haver muitos benefícios em usar um cartão de crédito de recompensas com responsabilidade. Quem não quer ganhar algo de volta com o dinheiro que já está gastando? 

Mas você já se perguntou como o uso de um cartão de crédito de recompensas pode afetar sua pontuação de crédito? Você pode construir crédito com um cartão de recompensas? E se sim, como funciona? Continue lendo para aprender mais. 

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Como funcionam os cartões de recompensa? 

Existem muitos tipos diferentes de cartões de recompensa por aí. E cada um pode ter requisitos, termos e benefícios diferentes . Mas aqui está como os cartões de recompensa geralmente funcionam.

Ao fazer compras com seu cartão de crédito de recompensas, você ganha recompensas na forma de dinheiro de volta, milhas ou pontos. Então, você pode resgatar essas recompensas de várias maneiras, dependendo do cartão. 

Com alguns cartões de recompensas , você ganha a mesma taxa de recompensas em cada compra. Com outros, você pode ganhar mais recompensas em determinadas categorias de compras. 

E quando se trata de resgatar suas recompensas, isso também pode variar. Alguns cartões podem permitir que você resgate suas recompensas apenas de maneiras específicas, como pagar despesas de viagem. Enquanto outros podem oferecer mais opções, como colocar suas recompensas no saldo do extrato do cartão de crédito ou nos cartões-presente. Alguns cartões Capital One até permitem que você use suas recompensas na Amazon.com .

Antes de decidir que tipo de cartão de recompensa é ideal para você , é sempre uma boa ideia ler os termos e condições do seu cartão com atenção. Dessa forma, você entenderá como pode ganhar e resgatar suas recompensas, quaisquer taxas associadas ao cartão e muito mais. 

Como você pode construir seu crédito com cartões de recompensas?

Usar um cartão de recompensas com responsabilidade pode fazer parte da construção de crédito e melhorar sua pontuação de crédito . E isso vale para qualquer cartão de crédito, quer ofereça recompensas ou não. 

E se você ainda estiver trabalhando para melhorar seu crédito, considere um cartão de recompensas como o Quicksilver Secured Rewards da Capital One . Com o Quicksilver Secured, você ganha 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, com um depósito mínimo reembolsável de $ 200. E com o uso responsável do cartão, que inclui pagamentos pontuais, você pode receber seu depósito de volta e fazer upgrade para um cartão Quicksilver não seguro .*

Mas se você constrói crédito com qualquer cartão, depende de uma variedade de fatores, incluindo como você o usa e o que aparece em seus relatórios de crédito . 

Lembre-se de que você pode ter vários relatórios de crédito e várias pontuações de crédito . E suas pontuações podem variar com base em vários fatores, incluindo qual relatório do bureau de crédito forneceu as informações usadas para calcular a pontuação. 

Então, como é o uso responsável do cartão de crédito? Aqui estão algumas dicas do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para ajudar a melhorar seu crédito.

Pague na hora

Sempre pagar suas faturas de cartão de crédito e outros empréstimos em dia é importante, especialmente porque um histórico de pagamentos atrasados ​​ou perdidos pode causar uma queda em sua pontuação de crédito.

Se você está preocupado em perder uma data de vencimento, recursos como pagamento automático de contas podem ajudá-lo a manter-se atualizado sobre os pagamentos de sua conta.

Mantenha os Saldos Baixos 

É uma boa ideia manter sua taxa de utilização de crédito baixa, não usando todo o crédito disponível. 

De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do crédito disponível em todas as contas. 

Portanto, se sua única linha de crédito for um cartão de crédito com limite de US$ 2.000, isso significaria manter seu saldo abaixo de US$ 600.

O CFPB também recomenda pagar o saldo total sempre que puder. E se você não puder fazer isso, ainda é uma boa ideia pagar o máximo possível. 

Crie um histórico de crédito com contas mais antigas 

“As pontuações de crédito são baseadas na experiência ao longo do tempo”, diz o CFPB. Isso significa que a duração do seu histórico de crédito é outro fator que pode afetar sua pontuação de crédito . 

Fechar uma conta pode afetar sua idade de crédito. Portanto, se fizer sentido para sua situação financeira, manter as contas abertas pode ser uma boa ideia. 

Além disso, encerrar uma conta de crédito pode aumentar sua taxa de utilização de crédito, pois reduz a quantidade de crédito disponível em todas as contas. 

Lembre-se de que o emissor do cartão também pode optar por fechar uma conta de cartão de crédito por motivos como baixo uso.

Solicite apenas o crédito necessário 

Antes de solicitar um novo cartão de crédito, é uma boa ideia fazer uma pausa e pensar se você realmente precisa dele. Vários pedidos de crédito em um curto período de tempo podem impactar negativamente sua pontuação.

Se você não tiver certeza se será aprovado para um cartão, alguns credores oferecem uma opção de pré-aprovação que você pode usar antes de solicitar. Isso inclui Capital Um. Você pode ver se está pré-aprovado para alguns cartões Capital One antes de aplicar sem afetar sua pontuação de crédito. E leva apenas alguns minutos, ao conhecer uma Recusa automática 

Monitore seu crédito 

Pensando em solicitar um cartão de recompensas ou se perguntando como o uso de um cartão de recompensas está afetando sua pontuação de crédito ? Você pode querer monitorar seu crédito para ver onde você está. 

Você pode obter relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito—TransUnion®, Experian® e Equifax®—visitando AnnualCreditReport.com . Pode haver um limite na frequência com que você pode obter seu relatório. Verifique o site para obter detalhes.

Você também pode monitorar sua saúde de crédito com ferramentas como CreditWise da Capital One , mesmo se você não for um titular de cartão Capital One. Com o aplicativo CreditWise, você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion gratuito e a pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 gratuitamente a qualquer momento - sem prejudicar sua pontuação.