Pode haver muitos benefícios em usar um cartão de crédito de recompensas com responsabilidade. Quem não quer ganhar algo de volta com o dinheiro que já está gastando?
Mas você já se perguntou como o uso de um cartão de crédito de recompensas pode afetar sua pontuação de crédito? Você pode construir crédito com um cartão de recompensas? E se sim, como funciona? Continue lendo para aprender mais.
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Como funcionam os cartões de recompensa?
Existem muitos tipos diferentes de cartões de recompensa por aí. E cada um pode ter requisitos, termos e benefícios diferentes . Mas aqui está como os cartões de recompensa geralmente funcionam.
Ao fazer compras com seu cartão de crédito de recompensas, você ganha recompensas na forma de dinheiro de volta, milhas ou pontos. Então, você pode resgatar essas recompensas de várias maneiras, dependendo do cartão.
Com alguns cartões de recompensas , você ganha a mesma taxa de recompensas em cada compra. Com outros, você pode ganhar mais recompensas em determinadas categorias de compras.
E quando se trata de resgatar suas recompensas, isso também pode variar. Alguns cartões podem permitir que você resgate suas recompensas apenas de maneiras específicas, como pagar despesas de viagem. Enquanto outros podem oferecer mais opções, como colocar suas recompensas no saldo do extrato do cartão de crédito ou nos cartões-presente. Alguns cartões Capital One até permitem que você use suas recompensas na Amazon.com .
Antes de decidir que tipo de cartão de recompensa é ideal para você , é sempre uma boa ideia ler os termos e condições do seu cartão com atenção. Dessa forma, você entenderá como pode ganhar e resgatar suas recompensas, quaisquer taxas associadas ao cartão e muito mais.
Como você pode construir seu crédito com cartões de recompensas?
Usar um cartão de recompensas com responsabilidade pode fazer parte da construção de crédito e melhorar sua pontuação de crédito . E isso vale para qualquer cartão de crédito, quer ofereça recompensas ou não.
E se você ainda estiver trabalhando para melhorar seu crédito, considere um cartão de recompensas como o Quicksilver Secured Rewards da Capital One . Com o Quicksilver Secured, você ganha 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, com um depósito mínimo reembolsável de $ 200. E com o uso responsável do cartão, que inclui pagamentos pontuais, você pode receber seu depósito de volta e fazer upgrade para um cartão Quicksilver não seguro .*
Mas se você constrói crédito com qualquer cartão, depende de uma variedade de fatores, incluindo como você o usa e o que aparece em seus relatórios de crédito .
Lembre-se de que você pode ter vários relatórios de crédito e várias pontuações de crédito . E suas pontuações podem variar com base em vários fatores, incluindo qual relatório do bureau de crédito forneceu as informações usadas para calcular a pontuação.
Então, como é o uso responsável do cartão de crédito? Aqui estão algumas dicas do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para ajudar a melhorar seu crédito.
Pague na hora
Sempre pagar suas faturas de cartão de crédito e outros empréstimos em dia é importante, especialmente porque um histórico de pagamentos atrasados ou perdidos pode causar uma queda em sua pontuação de crédito.
Se você está preocupado em perder uma data de vencimento, recursos como pagamento automático de contas podem ajudá-lo a manter-se atualizado sobre os pagamentos de sua conta.
Mantenha os Saldos Baixos
É uma boa ideia manter sua taxa de utilização de crédito baixa, não usando todo o crédito disponível.
De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do crédito disponível em todas as contas.
Portanto, se sua única linha de crédito for um cartão de crédito com limite de US$ 2.000, isso significaria manter seu saldo abaixo de US$ 600.
O CFPB também recomenda pagar o saldo total sempre que puder. E se você não puder fazer isso, ainda é uma boa ideia pagar o máximo possível.
Crie um histórico de crédito com contas mais antigas
“As pontuações de crédito são baseadas na experiência ao longo do tempo”, diz o CFPB. Isso significa que a duração do seu histórico de crédito é outro fator que pode afetar sua pontuação de crédito .
Fechar uma conta pode afetar sua idade de crédito. Portanto, se fizer sentido para sua situação financeira, manter as contas abertas pode ser uma boa ideia.
Além disso, encerrar uma conta de crédito pode aumentar sua taxa de utilização de crédito, pois reduz a quantidade de crédito disponível em todas as contas.
Lembre-se de que o emissor do cartão também pode optar por fechar uma conta de cartão de crédito por motivos como baixo uso.
Solicite apenas o crédito necessário
Antes de solicitar um novo cartão de crédito, é uma boa ideia fazer uma pausa e pensar se você realmente precisa dele. Vários pedidos de crédito em um curto período de tempo podem impactar negativamente sua pontuação.
Se você não tiver certeza se será aprovado para um cartão, alguns credores oferecem uma opção de pré-aprovação que você pode usar antes de solicitar. Isso inclui Capital Um. Você pode ver se está pré-aprovado para alguns cartões Capital One antes de aplicar sem afetar sua pontuação de crédito. E leva apenas alguns minutos, ao conhecer uma Recusa automática
Monitore seu crédito
Pensando em solicitar um cartão de recompensas ou se perguntando como o uso de um cartão de recompensas está afetando sua pontuação de crédito ? Você pode querer monitorar seu crédito para ver onde você está.
Você pode obter relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito—TransUnion®, Experian® e Equifax®—visitando AnnualCreditReport.com . Pode haver um limite na frequência com que você pode obter seu relatório. Verifique o site para obter detalhes.
Você também pode monitorar sua saúde de crédito com ferramentas como CreditWise da Capital One , mesmo se você não for um titular de cartão Capital One. Com o aplicativo CreditWise, você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion gratuito e a pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 gratuitamente a qualquer momento - sem prejudicar sua pontuação.
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